Avantages des transactions sans numéraire - Pourquoi choisir une méthode de paiement numérique est-il une bonne idée?

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Dans cet article

  • Qu'est-ce qu'une transaction sans numĂ©raire?
  • Types de mĂ©thodes de paiement sans numĂ©raire
  • Quels sont les avantages des transactions sans numĂ©raire?
  • FAQ

Alors que le monde entier est passé aux paiements sans numéraire il y a près de 10 ans, les Indiens ont été empêchés de le faire, même si nous disposons de la technologie pour y parvenir. Cela peut principalement être attribué à la peur de perdre de l'argent par une transition incorrecte. Une autre crainte qui touche la plupart des Indiens est qu’il est très facile pour une personne de pirater son appareil et de piller tout son argent. Ne vous inquiétez pas, c'est le bon moment pour passer de l'argent sans argent, et nous vous expliquerons pourquoi!

Qu'est-ce qu'une transaction sans numéraire?

Une transaction sans numéraire est une opération automatisée ou en ligne pouvant avoir lieu entre deux personnes, entreprise ou organisation. Une transaction numérique est une transaction sans numéraire qui n'implique spécifiquement aucun papier pour l'achèvement de la transaction. L'achat de biens sur des sites Web de commerce électronique, la signature de contrats commerciaux en ligne ou même l'achat de billets de cinéma via votre application pour smartphone entrent dans le cadre des transactions numériques. Ces opérations sont précises, rapides, pratiques et certainement plus faciles. Beaucoup ne sont pas disposés à accepter le fait que les transactions sans numéraire présentent des avantages simplement parce qu'ils ne peuvent pas naviguer entre les appareils numériques ou sont simplement plus disposés à effectuer des transactions en espèces. Découvrez un éventail de transactions sans numéraire qui simplifient les transactions quotidiennes.

Types de méthodes de paiement sans numéraire

Il y a de nombreuses façons d'aller sans argent. Voici quelques-unes des meilleures méthodes pour vous aider à naviguer dans un monde sans argent:

1. ContrĂ´les et brouillons Ă  la demande

Un chèque est l’un des moyens de paiement sans numéraire les plus sûrs et les plus anciens. Un chèque est émis à une personne ou à une entreprise pour un montant spécifique. Ce chèque est déposé dans la banque du destinataire et l'argent est reçu par le biais d'un paiement traité par une chambre de compensation. Un brouillon à la demande est plus sûr qu'un chèque car il ne peut être ni par défaut ni déshonoré, contrairement à un chèque. Le DD est signé par un banquier pour s'assurer que des fonds suffisants sont disponibles pour une transaction réussie. L'inconvénient des chèques et des DD est qu'ils prennent beaucoup de temps, car une personne doit se rendre à la banque puis attendre que le chèque ou le DD soit effacé.

2. Cartes de débit et de crédit

Les cartes de débit et de crédit sont devenues une méthode de négociation sans numéraire. Beaucoup considèrent qu'une carte de débit est plus sûre parce que vous effectuez des transactions avec de l'argent sur votre compte. Le risque avec une carte de crédit est une dépense excessive. Les cartes de débit et de crédit peuvent être utilisées pour effectuer des achats en ligne ou en vente libre dans un magasin.

3. Applications UPI

UPI signifie Interface de paiement unifié. UPI a changé la façon dont nous traitons. Le fait que nos numéros de téléphone mobiles sont enregistrés auprès de nos banques respectives et liés à nos comptes est au cœur des fonctionnalités des UPI. Une adresse de paiement virtuelle permet d’envoyer ou de recevoir de l’argent sans entrer d’informations bancaires. Les marchands devraient avoir un compte courant pour recevoir les paiements UPI. Les applications UPI actuellement populaires sont BHIM, PhonePe, Google Pay / Tez, ICICI Pocket et SBI Pay.

4. Portefeuilles mobiles

Les portefeuilles mobiles sont devenus un moyen pratique d'effectuer des paiements sans argent comptant. Une fois que vous avez chargé de l'argent dans votre portefeuille mobile, vous pouvez l'utiliser partout où il est accepté. Le portefeuille mobile le plus populaire à la mode est Paytm. L'inconvénient des portefeuilles mobiles est qu'ils ne sont pas liés à votre compte. Une fois que vous avez chargé l'argent dans votre portefeuille mobile, vous ne pouvez le dépenser qu'avec un commerçant qui accepte les paiements via cette application.

5. NEFT & RTGS

Le transfert électronique de fonds national et le règlement brut en temps réel sont des systèmes de paiement électronique qui permettent un transfert de fonds pratique entre comptes bancaires. Les deux installations sont entretenues par la RBI (Banque de réserve de l'Inde). Les installations peuvent être utilisées pour transférer de l'argent uniquement en Inde. La fenêtre de transfert RTGS est de 8h00 à 16h30 les jours de semaine et les jours ouvrables bancaires. Les règlements NEFT ont lieu par lots différés entre 8 et 19 heures les jours ouvrables bancaires. Il n’existe aucune possibilité d’instructions «d’arrêt de paiement» dans l’un ou l’autre des systèmes et les paiements sont irrévocables.

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6. IMPS

IMPS, qui signifie Service de paiement immédiat, est un service lancé par la National Payment Corporation of India. La condition préalable à l'utilisation des services IMPS est qu'un utilisateur doit également s'inscrire pour les services bancaires mobiles. Une fois inscrit, l'utilisateur peut utiliser le service IMPS même via les services bancaires par Internet. L'argent peut être envoyé ou reçu 27 * 7, et il n'y a pas d'heure limite pour les transactions. Le protocole IMPS peut être effectué à l'aide du code MMID (identifiant de l'argent mobile) du destinataire ou du code IFSC et du numéro de compte bancaire. L'avantage d'IMPS par rapport à NEFT et RTGS est qu'il est reçu instantanément.

7. USSD

Les données de service supplémentaires non structurées sont une option sans argent liquide pour ceux qui ne portent pas de smartphone ou de tablette. Il fonctionne sans connexion Internet, contrairement à la plupart des autres services de paiement numérique. C'est une forme de services bancaires mobiles où vous devez composer le * 99 # pour utiliser le service. Le service reflète le service IMPS et utilise MMID avec un numéro de téléphone mobile ou un code IFSC avec le numéro de compte pour que la transaction aboutisse.

8. ECS

ECS signifie Service de dédouanement électronique. C'est une méthode pratique pour effectuer des paiements groupés, en particulier pour payer vos services publics, sous forme de mensualités équivalentes, et pour les institutions financières, de verser des paiements tels que des pensions, des salaires ou des intérêts de dividendes. ECS peut être utilisé pour les services de débit et de crédit. Une autorisation doit être fournie à votre banque pour que des débits ou des crédits périodiques soient effectués. C'est une méthode sûre car des instructions peuvent être données concernant le montant maximum à débiter, la période de validité du mandat en question ou le but de la transaction.

9. Codes QR

Les codes QR sont une extension des services de paiement par portefeuille mobile. Il vous suffit de scanner le code du service marchand pour compléter votre transaction. Cela nécessiterait un appareil intelligent avec une caméra et une installation de numérisation. C'est une méthode rapide et sans problème pour effectuer des transactions numériques.

10. Net Banking

Net banking est une alternative à l’utilisation de votre carte de débit ou de crédit. L'utilisateur doit se connecter à son compte bancaire net pour approuver un paiement. Net banking vous donne la possibilité d'effectuer des transactions même si vous avez égaré ou perdu votre carte de débit. Vous pouvez utiliser les services bancaires par Internet pour effectuer des paiements de services publics, acheter des biens et des services en ligne ou envoyer et recevoir de l'argent.

11. Cartes-cadeaux ou bons d'achat

Les chèques-cadeaux sont un moyen pratique de retirer de l'argent et sont une excellente idée cadeau car le destinataire peut décider de ce qu'il souhaite acheter avec le voucher. Les magasins offrent également des réductions sur les chèques-cadeaux, ce qui convient également à l'acheteur.

Quels sont les avantages des transactions sans numéraire?

Une économie sans argent présente de nombreux avantages. Bien que l'Inde mettra encore quelques années à devenir une économie sans numéraire, les transactions sans numéraire en Inde se sont fortement intensifiées depuis le premier trimestre de 2017.

  1. Le fait d'être une économie sans numéraire favorise la numérisation et nous rapproche de l'utilisation optimale de la technologie.
  2. Les vols physiques et les vols qualifiés diminueront avec une réduction de la circulation de l'argent.
  3. Le coût d'impression de la monnaie diminuera de manière importante. Les émissions de fausse monnaie seront également réduites.
  4. Les cartes et les portefeuilles mobiles sont plus faciles Ă  transporter et prennent moins de place que de l'argent.
  5. Il devient plus facile de suivre vos dépenses car tout est suivi en ligne.
  6. Des rabais et des remises en argent sont offerts pour les paiements en ligne. Les portefeuilles mobiles et les applications UPI offrent également des points de récompense pour attirer plus d'utilisateurs.
  7. La taxe de service a été supprimée sur les transactions par carte jusqu’à 2000.
  8. La transaction en ligne améliore votre discipline budgétaire. Avoir moins d’argent dans votre portefeuille vous oblige à réduire les dépenses plus petites, mais régulières, qui se faufilent dans votre liste de dépenses.
  9. La transaction en ligne peut vous aider avec des montants exacts. Cela signifie qu'il n'y a pas de lutte pour une petite monnaie ou de payer une roupie supplémentaire parce que vous manquez de pièces.
  10. En cas de perte ou de vol de cartes, celle-ci peut être bloquée en quelques minutes pour éviter toute utilisation abusive.

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FAQ

Certaines questions fréquemment posées ont été répertoriées ci-dessous à titre de référence:

1. Comment puis-je transférer de l'argent sur un autre compte bancaire en ligne?

Vous pouvez utiliser NEFT, RTGS ou IMPS pour transférer de l’argent sur un autre compte bancaire. NEFT et RTGS sont des services fournis par la Reserve Bank of India. Les applications UPI ont également rendu très facile le transfert de compte à compte.

2. Y at-il des frais pour Net Banking?

Différentes banques appliquent des frais différents pour les transactions NEFT et RTGS. Par exemple, la banque d’État facture ₨ .1 + TPS à 18% sur les transactions jusqu’à. 10 000 / - tandis que les banques multinationales facturent 0, 22, 50 G + TPS pour la même tranche. Les charges RTGS commencent à. 5 et augmenter en fonction du montant transféré.

3. Comment fonctionnent les portefeuilles mobiles?

Les portefeuilles mobiles contiennent des informations numériques sur vos cartes de crédit ou de débit, ou encore de l’argent virtuel transféré de votre compte bancaire via IMPS ou Internet Banking. L'application utilise une technologie de transfert d'informations, telle que la communication en champ proche ou des codes QR, pour interagir avec le terminal de paiement du commerçant.

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4. Les portefeuilles Ă©lectroniques facturent-ils des frais de transaction?

Les portefeuilles électroniques ne comportent pas de frais de transaction. Certains portefeuilles électroniques peuvent imposer des frais minimes pour transférer de l'argent à votre banque.

5. Comment retirer de l'argent inutilisé d'un porte-monnaie électronique?

Vous pouvez maintenant retirer de l'argent inutilisé des portefeuilles électroniques aux guichets automatiques et chez les détaillants. Vous devez taper sur votre solde, puis cliquer sur retirer. Cela vous permettra de sélectionner le lieu de retrait. Sélectionnez et spécifiez le montant que vous souhaitez retirer. Vous recevrez un code PIN à utiliser pour le retrait.

6. Puis-je gagner des cashbacks et des codes promotionnels sur des portefeuilles mobiles?

De nombreux portefeuilles mobiles attirent les clients en offrant des récompenses et des remises en argent sur les transactions effectuées via leurs applications. Phonepe, Paytm, Tez, Freecharge et MobiKwik sont parmi les portefeuilles populaires offrant des codes promotionnels, des réductions et des remises en argent.

7. Quelle est la différence entre NEFT, RTGS et IMPS?

Tandis que RTGS est un transfert en temps réel et est utilisé pour des sommes plus importantes, NEFT est un transfert différé et est utilisé pour des sommes plus petites. Le montant minimum requis pour RTGS est de 2 lakhs alors qu'il n'a pas de limite supérieure. RTGS et NEFT ont un calendrier de coupure déterminé par la RBI. IMPS est un service instantané qui n’a pas d’heure limite et qui peut être utilisé pour de petites et grandes sommes d’argent jusqu’à 2 000 000 lakhs.

8. Combien de transactions UPI peuvent être effectuées en une journée?

Un maximum de 10 transactions peuvent être effectuées par compte en 24 heures avec UPI. Peu importe quel UPI vous utilisez tant que le compte bancaire est le même.

Les transactions numériques offrent aux particuliers et aux entreprises la liberté de transporter de grandes quantités d’argent liquide. L'économie profite des transactions en ligne car il y a plus de transparence. Cela facilite la vie des gens tout en procurant des avantages économiques aux entreprises et au gouvernement lui-même.

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