9 conseils de planification financière que chaque mère devrait considérer

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Dans cet article

• 3 conseils de planification financière à long terme pour les mamans
• 6 conseils de planification financière à court terme pour les mamans

Avoir un bébé est une affaire coûteuse. Tout d'abord, vous devez faire toutes sortes de tests pour devenir enceinte et pour vous assurer que votre grossesse est en cours, sur le développement de votre bébé et sur votre santé. Vous devez acheter de nouveaux vêtements, vous devez acheter toutes sortes de produits pour rendre vos neuf mois supportables (sinon confortables).

et lorsque vous accueillez votre petit munchkin dans le monde, il devient plus réel que jamais.

Le nouveau-né moyen utilisera environ 10 à 12 couches par jour. Cela fait 3000 couches au cours de la première année, à peu près. En Inde, le coût moyen d’une couche est d’environ 12 INR. Cela correspond à INR36000, pour une seule dépense de votre bébé, pour la première année seulement.

Viennent ensuite le matériel d’alimentation, les articles de toilette, les vêtements, les berceaux, les poussettes, les jouets, les chaises hautes et, si vous et votre partenaire êtes des parents qui travaillent, vous devrez également prendre soin des enfants.

Au fur et à mesure que votre bébé grandit, vous allez regarder dans les meilleures écoles pour l'installer, envisagez peut-être quelques activités parascolaires pour l'aider à acquérir une personnalité bien équilibrée, envoyez-la en dehors de la ville pour poursuivre ses études du pays pour une maîtrise.

Vous pensez toujours que vous n'avez pas besoin de planification financière?

3 conseils de planification financière à long terme pour les mamans

La maternité est une expérience merveilleuse sans doute, mais elle implique également beaucoup de responsabilités. La planification financière peut être reléguée au second plan dans la liste infinie de tâches à accomplir. Cependant, bien planifier votre argent peut réellement alléger votre charge de travail parental.

1. Obtenez une protection triée

La première chose à faire est de protéger votre famille et vos enfants de toute éventualité imprévisible - nous parlons d’assurance.

Les deux principaux types d’assurance sont importants pour les parents: l’assurance vie et l’assurance maladie. L'assurance vie prendra soin de vous et de vos enfants en cas de décès prématuré de votre partenaire. Les polices d'assurance vie modernes telles que ICICI Prudential iProtect Smart sont également versées si la personne assurée est diagnostiquée avec des maladies graves telles que des problèmes cardiaques chroniques ou le cancer. Parmi les différents types de contrats d’assurance vie, l’assurance temporaire offre le meilleur rapport qualité-prix. Ce type de police ne paie qu'en cas de décès et n'a pas de valeur d'échéance. Cependant, ses primes peuvent être jusqu'à 10 fois moins élevées qu'une police correspondante avec une valeur à l'échéance. Quelle que soit votre politique, rappelez-vous que les primes d'assurance-vie augmentent avec l'âge. Il est donc important d’obtenir votre police le plus rapidement possible.

L'assurance médicale prend en charge les frais médicaux de votre famille. Il existe une catégorie spéciale de polices conçue pour les parents, appelée «famille flottante», qui couvre toute la famille. Ils vous épargnent les problèmes et les dépenses liés à la création de stratégies distinctes pour différents membres de la famille. Tout en choisissant une police d'assurance maladie, essayez de déterminer le «ratio de règlement des sinistres» d'une entreprise. Ce ratio vous indique quel pourcentage de réclamations présentées à l'assureur a été payé et quel pourcentage a été refusé. Plus le ratio est élevé (plus le nombre de sinistres réglés est élevé), mieux c'est.

Les assurances vie et médicale vous permettent de bénéficier de déductions fiscales. Les primes d’assurance-vie donnent droit à des déductions fiscales d’un montant maximal de 1, 5 lakh par an et les primes d’assurance maladie à un maximum de 25 000 roupies par an. L'argent qui vous est versé par un assureur au décès de la personne assurée ou à son échéance est également exempt d'impôt, à condition que la couverture d'assurance soit au moins 10 fois supérieure à la prime annuelle.

2. Déterminez vos objectifs

Une fois que vous avez pris votre décision principale à long terme, passez aux plus immédiates. Chaque étape de la vie d'un enfant nécessitera un soutien financier différent. À mesure que votre enfant grandit, les frais de scolarité et les frais de scolarité sont remplacés par des frais de collège / université plus élevés Votre enfant voudra peut-être aussi étudier à l'étranger, ce qui coûte plus cher. Les frais de mariage des enfants peuvent être un autre poste de dépense. Prenez un moment pour diviser ces objectifs en fonction du coût et du temps approximatifs. La question que vous devriez vous poser est la suivante: " Quand vais-je avoir besoin de combien d' argent et pour quoi ?"

3. Affecter des investissements à des objectifs majeurs

Si votre enfant n’a que 1 à 2 ans, l’enseignement universitaire et le mariage auront lieu dans quelques décennies. Vous pouvez envisager des produits à long terme tels que des fonds communs de placement en actions et des polices d'assurance à unités de compte (ULIP). Certains objectifs, comme les frais de scolarité, ne sont qu’à quelques années. Envisagez des produits à moyen terme, tels que des fonds hybrides. Regardez le tableau ci-dessous:

Avec l'appétit du risqueRéticent au risqueFonds communs de placement / ULIPsPPF, NSC, Sukanya Samriddhi YojanaFonds hybrides (équilibrés) / Débentures non convertibles (MNT)Dépôts fixesFonds liquidesCompte épargne

Mandat

Objectifs à long terme

Objectifs à moyen terme

Objectifs à court terme

Un facteur important à considérer ici est de savoir si vous pouvez gérer le risque. Les produits à rendement élevé présentent généralement un niveau de risque. Si vous ne voulez pas gérer le risque, il existe également des produits à faible rendement mais à faible risque tels que les comptes bancaires d'épargne et le Fonds de prévoyance public (FPP) / Sukanya Samriddhi Yojana (SSY). PPF et SSY sont des régimes gouvernementaux dont les rendements fluctuent autour de 8%. En investissant dans ceux-ci, vous bénéficiez d'une déduction fiscale d'un montant annuel inférieur ou égal à 1, 5 lakh et vous ne payez plus d'intérêts.

En tant que maman, le mot «risque» nous donne envie d'attraper nos enfants et de nous enfuir! Cependant, avec les conseils d'un expert financier, vous pouvez effectuer des investissements robustes qui produiront les résultats souhaités dans les meilleurs délais. Il suffit de ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

6 conseils de planification financière à court terme pour les mamans

Parallèlement à la planification financière à long terme pour les principales étapes de la vie de votre enfant, vous devez également envisager de développer des habitudes de consommation plus sages. L’un des moyens d’augmenter chaque jour vos économies consiste à gérer vos dépenses de manière intelligente. Cela ne signifie pas toujours que vous devez acheter des choses de qualité inférieure et pincer le sou à chaque étape. Voici 6 choses à retenir lorsque vous dépensez de l'argent tous les jours.

1. Gérer les dépenses générales

• Surveillez votre argent

Vous ne pouvez pas simplement dire: "Je mets mon argent à la banque, et maintenant il va croître" et le néglige jusqu'au moment de le dépenser! Suivez vos investissements. Assurez-vous toujours que votre argent augmente. Posez vos questions d'experts financiers. C'est votre argent et vous devriez savoir ce qui se passe avec / avec. Examinez vos placements tous les six mois / aussi souvent que vous le souhaitez.

• Budgétisez vos dépenses

Chaque mois, mettez de côté une certaine somme pour tout: y compris l'essentiel (épicerie, factures, frais médicaux, etc.) et le luxe (divertissement, repas au restaurant, voyages, etc.). Tenez-vous en à votre budget.

• Récompensez et prenez soin de vous aussi

Vous ne pouvez pas constamment penser uniquement à économiser de l'argent - rappelez-vous, nous laissons tout cela de côté lorsque nous passons à la prochaine vie! L'argent ne sert à rien sauf si vous le dépensez, alors n'oubliez pas de vous gâter de temps en temps. Achetez-vous, votre partenaire, vos enfants, quelque chose de gentil. N'attendez pas toujours les anniversaires.

2. Gérer les dépenses des enfants

• Tout ne doit pas être acheté en magasin

Apprenez à recycler, à recycler et à «faire à la maison» tout ce que vous pouvez: utilisez des vieux saris et des dupattas pour fabriquer des langes, envisagez d'acheter des couches réutilisables en tissu plutôt que des couches jetables (l'environnement vous en sera reconnaissant!) Et vous pourriez même envisager d'acheter des choses comme des berceaux, des poussettes, etc. d'occasion. Pensez aussi à emprunter auprès des nouveaux parents de votre cercle social.

• Tout ne doit pas être «cher»

Oui, votre bébé n'est pas moins un bébé VIP que peut-être Taimur Ali Khan, mais cela ne signifie pas que tout ce que vous achetez pour votre bébé doit être cher! Votre bébé va continuer à grandir régulièrement pendant au moins les 15 prochaines années; Pensez donc à acheter des vêtements de marques locales plutôt que internationales. Les consommables tels que le matériel scolaire (cahiers, crayons, gommes à effacer, etc.), les jouets et les objets de jeu, les objets de passe-temps, etc. sont des choses sur lesquelles vous pouvez facilement réduire les coûts.

• Chaque 'chose' peut ne pas être nécessaire!

Les enfants ne sont jamais trop jeunes pour être formés à l'économie. Cela ne signifie pas que vous allez continuer à réparer le même jean pendant 5 ans! Cependant, ce serait une bonne idée d'impliquer votre enfant dans le processus d'achat. Expliquez-leur comment fonctionne l'argent. leur inculquer un sens des dépenses responsables. Quand ils font des demandes inutiles ou frivoles, faites-les remettre en question. Tout ce que votre enfant veut peut ne pas être nécessaire! Le truc ici est de transformer cela en une activité ou un jeu, plutôt que de devenir quelqu'un qui décide s'il est autorisé ou non à avoir quelque chose.

Avec ces 9 conseils essentiels pour gérer votre argent, vous pouvez être sûr d'être toujours prêt à faire face aux rêves et aux désirs de votre enfant. Ne sera-t-il pas agréable de reposer la tête à la fin de la journée, sachant que vous avez donné à votre enfant tout ce que vous pouviez et plus et que vous l'aviez aidé à atteindre les étoiles?