Sukanya Samriddhi Yojana - Un compte pour votre petite fille

Content:

Dans cet article

• Quel est l'objectif de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana
• Comment ouvrir le compte
• Sukanya Samriddhi Yojana - FAQ
• Avantages et inconvénients du régime
• Comment calculer la valeur de maturité de Sukanya Samriddhi Yojana
• Comment fermer le compte?
• Quelles sont les mises à jour récentes jusqu'en 2018

Sukanya Samriddhi Yojana est un système mis en place par le gouvernement central indien en janvier 2015. Il s'agit d'un système de comptes d'épargne pour les filles et d'une initiative relevant du programme plus vaste «Beti Bachao, Beti Padhao».

Quel est l'objectif de Pradhan Mantri Sukanya Samriddhi Yojana

«Sukanya Samriddhi» signifie la prospérité de la petite fille. Le programme a été créé dans le but d'encourager les parents et les tuteurs des fillettes de moins de 10 ans à commencer à économiser de l'argent afin de disposer d'une base financière solide pour poursuivre leurs études supérieures, poursuivre leurs rêves d'entrepreneur ou même épouser la fillette.

Comment ouvrir le compte

Dans le cadre de ce programme, toutes les filles de moins de 10 ans sont éligibles pour un compte d’épargne spécial avec un taux d’intérêt supérieur à la normale et plusieurs autres avantages. Le compte reçoit des dépôts pendant 14 ans et vient à échéance à 21 ans depuis son ouverture.

1. Qui peut ouvrir le compte?

L'un des parents de la fille ou le tuteur légal d'une fille peut ouvrir le compte, à condition que la fille ait moins de 10 ans. Les comptes ne peuvent être ouverts que pour 2 filles par tuteur / famille. Une exception est faite dans le cas des jumeaux et des triplés.

2. Quels sont les critères d'éligibilité?

• Le régime est seulement pour les filles.
• La fille pour laquelle le compte est créé doit avoir moins de 10 ans.
• La fille devrait être une citoyenne indienne résidant en Inde.

3. Documents requis

• Acte de naissance de la petite fille
• Preuve d'adresse
• Preuve d'identité avec photo

4. Résidence

Il est stipulé que les fillettes qui bénéficient des avantages du système doivent résider en Inde pendant toute la durée du système.

5. Le compte au nom du bénéficiaire

Seule la fillette est censée être la bénéficiaire du compte Sukanya Samriddhi (SSA), bien que le tuteur effectue les dépôts. Dans le cas malheureux de décès prématuré de l’enfant, le tuteur peut réclamer le solde et les intérêts courus depuis le jour de l’ouverture du compte.

6. Un compte une fille

L'ouverture d'un compte est limitée à un compte par fille.

7. Banques autorisées à ouvrir le compte

La SSA peut être ouverte dans tous les bureaux de poste, les banques du secteur public et quelques banques privées autorisées. Le formulaire d'ouverture de SSA peut être téléchargé du site Web de RBI. Cependant, le compte sukanya samriddhi yojana ne peut pas être ouvert en ligne. L'ouverture du compte doit être faite à la succursale concernée.

Liste des banques autorisées par la SSA:

• Banque d'État de l'Inde (SBI)
• Banque d'État de Mysore (SBM)
• Banque d'État d'Hyderabad (SBH)
• Banque d'État de Travancore (SBT)
• Banque d'État de Bikaner et Jaipur (SBBJ)
• Banque d'État de Patiala (SBP)
• Banque Vijaya
• United Bank of India
• Union Bank of India
• Banque UCO
• Banque de syndication
• Banque nationale du Pendjab (PNB)
• Punjab & Sind Bank (PSB)
• Banque orientale de commerce (OBC)
• Banque indienne d'outre-mer (IOB)
• Banque indienne
• Banque IDBI
• ICICI Bank
• Dena Bank
• Banque de corporation
• Banque centrale de l'Inde (CBI)
• Canara Bank
• Banque du Maharashtra (BOM)
• Banque de l'Inde (BOI)
• Banque de Baroda (BOB)
• La Banque Axis
• Andhra Bank
• Allahabad Bank

Sukanya Samriddhi Yojana - FAQ

Voici quelques questions fréquemment posées sur SSA qui vous donneront plus de clarté sur les détails mineurs du schéma.

1. La transférabilité du compte est-elle possible?

La SSA peut être transférée d'une banque à une autre ou d'une banque à un bureau de poste ou inversement. Le bénéficiaire du compte ne peut pas être transféré.

2. Quelle est la contribution minimale?

La contribution annuelle minimale à l'ASS est de RS. 1000 par an. Le maximum est Rs. 1, 50, 000 par an. Le montant minimum pour ouvrir un compte est de Rs. 1000

3. Quand la peine est-elle infligée?

La pénalité est imposée si le déposant ne respecte pas la contribution minimale de Rs. 1000 chaque année. La pénalité est Rs. 50

4. Quel est le taux d'intérêt par an?

Le taux d'intérêt du compte SSA pour l'exercice 2018-2019 est de 8, 1%. Le taux est révisé à la fin de chaque exercice.

5. Quelle est la durée du mandat?

Les dépôts sont faits pour 14 ans. Le compte arrive à échéance à 21 ans. Toutefois, si la jeune fille souhaite fermer le compte à tout moment après l'achèvement de 18 ans, par souci de mariage, cela est autorisé.

De nouvelles règles permettent la non-fermeture de compte à l'échéance de 21 ans. Ces comptes continueront de recevoir des intérêts.

6. Le retrait prématuré est-il autorisé?

Le Withdarwal prématuré est autorisé pour ces motifs:

• Mort : La mort de l'enfant.
• Urgences médicales (motifs compatissants) : Si la petite fille est confrontée à une maladie grave ou à une urgence médicale.
• Incapacité financière : Si le déposant est incapable de respecter les paiements minimaux et que les autorités reconnaissent les difficultés financières.
• Mariage : Si la fille se marie après l’âge de 18 ans et avant l’échéance du compte, il peut être fermé 1 mois avant le mariage et 3 mois après le mariage.
• Retrait partiel : Après 18 ans, jusqu'à 50% de l'épargne en banque peut être retirée aux fins de l'enseignement supérieur.

7. Quels sont les avantages fiscaux?

Le déposant (tuteur de l'enfant) a droit à une déduction d'impôt sur le montant déposé chaque année. Notez que seul un tuteur (mère, père ou tuteur légal) peut demander une déduction fiscale, pas les deux!

Avantages et inconvénients du régime

Le programme Sukanya Samriddhi Yojana est conçu pour être un système d’épargne facilement accessible pour les classes moyennes et inférieures. Cela comporte plusieurs avantages et quelques inconvénients.

Avantages

• Investissement minimum faible: avec un minimum annuel de Rs. 1000 par an, ce compte d'épargne peut être maintenu en vie tant bien que mal. À mesure que votre revenu augmente, les dépôts peuvent augmenter en même temps, jusqu'à concurrence de 1, 5 lac par an, en fonction de votre confort et de votre situation financière. Cela le rend flexible par rapport aux autres régimes d'épargne du marché.
• Avantages fiscaux: un déposant, que ce soit la mère, le père ou, dans d’autres cas, son tuteur légal, peut bénéficier d’une exonération fiscale de 100% sur l’impôt sur le revenu pour le montant déposé dans ce système. Le montant du compte d'épargne est exonéré d'impôt même après échéance!
• Flexibilité: le compte offre la possibilité de fermer prématurément à l’occasion du mariage ou de retirer un montant partiel de l’épargne (50% ou moins) pour poursuivre des études supérieures après l’immatriculation.
• Taux d'intérêt élevé: la SSA a le taux d'intérêt le plus élevé de tous les petits régimes d'épargne proposés par le gouvernement. Il s’agit d’un programme hautement prioritaire pour le gouvernement et les intérêts calculés seraient supérieurs de 0, 75% au rendement moyen du secteur gouvernemental des dix années précédentes.
• Risque faible: Même si le taux d'intérêt est révisé chaque année, il restera stable et restera élevé parmi les systèmes d'épargne. Comme il est soutenu par le gouvernement et ne dépend pas entièrement des marchés, comme les investissements dans des fonds communs de placement, le risque de marché est atténué.

Désavantages

• La menace de l'inflation: Nous ne pouvons prédire ou calculer avec certitude l'intensité et la prévalence de l'inflation sur une période de 21 ans. Si les taux d'inflation augmentent et que les intérêts révisés annuellement pour le régime d'ASS ne s'y opposent pas à long terme, les économies réalisées risquent d'être inefficaces.
• Régimes liés aux marchés inférieurs: alors que l'Afrique subsaharienne présente peu de risques, les régimes d'épargne plus risqués reposant sur des fonds communs de placement génèrent des intérêts plus élevés à long terme. L'intérêt pour l'Afrique subsaharienne est passé de 9, 1% au lancement à 8, 1% pour l'exercice en cours, tandis que les systèmes liés aux marchés ont affiché un intérêt élevé de 12% au cours des 20 dernières années.
• Pas aussi flexible que les systèmes liés au marché: Les systèmes d'épargne liés aux actions ont généralement une période de blocage de 3 ans. Après cette période, vous pouvez liquider vos gains et les investir dans d’autres lieux ou régimes pour augmenter vos revenus. SSA n'offre pas ce niveau de flexibilité.

Comment calculer la valeur de maturité de Sukanya Samriddhi Yojana

Vous pouvez utiliser un tableau pour calculer le montant annuel que vous pouvez économiser avec SSA. Notez que les montants de placement mensuels peuvent modifier le montant annuel final car les intérêts sont calculés mensuellement pour ce compte.

1. Comment faire votre propre calculatrice?

Vous pouvez calculer la valeur d'échéance de votre SSA en utilisant une calculatrice réalisée sur une feuille de données. Les colonnes à remplir sont indiquées dans le tableau ci-dessous.

UNEBCréEFgÂge de la petite filleÂge du compteDate de dépôtMontant du dépôtMontant du principe à la fin de l’exerciceIntérêt annuel totalMontant total en fin d'annéeD3 + G2E2 + F2

1

2

3

Age of Girl Child: Entrez l'âge de la fille

Âge du compte: Entrez le nombre d'années d'ouverture du compte.

Date de dépôt: La date à laquelle vous avez déposé un montant pour la dernière fois

Arrhes: Le montant déposé

Montant du principe à la fin de l’année: Ici, le montant total de la fin de l’année précédente est ajouté au montant déposé dans l’année en cours. Par exemple, dans la deuxième ligne, la formule serait D3 + G2, les nombres progressant sur chaque ligne.

Intérêt annuel total: insérez l'intérêt calculé sur le capital. au taux d'intérêt pour l'année en cours ici.

Montant total à la fin de l’exercice: Ajoutez le montant du principal et les intérêts de l’année en cours. E2 + F2

Avantages de la calculatrice

• Vous pouvez calculer les économies annuelles avec précision.
• Il peut calculer le montant de la maturité sukanya samriddhi yojana en fonction des investissements mensuels et annuels.
• Il peut être configuré pour exceller avec les formules appropriées.
• Vous pouvez éviter les erreurs lors du calcul.

Quelles sont ses limites

• Si elle est automatisée dans Excel ou un autre logiciel, la calculatrice ne maintient pas le plafond de dépôt à 1, 5 lac par an.
• Le taux d'intérêt change chaque année et doit être saisi manuellement

Comment fermer le compte?

La SSA n'ayant débuté qu'en 2015, aucun dépôt n'a encore atteint sa maturité et la fermeture du compte laisse une certaine confusion.

1. Quand pouvez-vous fermer le compte?

Le SSA est un compte d'épargne et, en tant que tel, il ne peut être fermé avant l'échéance dans des cas ordinaires. Il n’ya que 3 cas où le compte peut être fermé, mis à part la clôture lorsque le compte est arrivé à échéance à 21 ans depuis son ouverture.

• Mort de l'enfant
• Maladie mettant la vie en danger ou urgence médicale
• Incapacité financière du tuteur de faire les paiements minimaux
• Le mariage de la petite fille, après 18 ans

2. Quels documents sont requis au moment de la fermeture du compte?

• En cas de fermeture pour cause de décès de la petite fille: certificat de décès
• En cas de raisons médicales: certificat médical et recommandation du médecin. Ce type de fermeture n’est donné que pour les motifs les plus stricts.
• En cas de fermeture pour difficulté financière: certificat de revenu. Selon les notifications, il est dit que les autorités gouvernementales doivent enquêter au cas par cas et prendre la décision de résilier le compte.
• En cas d’échéance du compte: livret ordinaire de la banque ou du bureau de poste et documents connexes.

Quelles sont les mises à jour récentes jusqu'en 2018

• Le retrait partiel de l'épargne destinée à l'enseignement supérieur peut être effectué soit sous forme de somme forfaitaire, soit en cinq versements annuels.
• Il existe une option pour continuer le compte après le mariage. Le mariage n'est plus un motif obligatoire de fermeture.
• Une maladie grave ou une urgence médicale est maintenant considérée comme un motif de fermeture totale.
• Les comptes peuvent être transférés d'un bureau de poste à une banque et inversement.
• Peu de banques privées ont été autorisées à ouvrir des comptes SSA - ICICI, HDFC, Axis et IDBI.
• Le solde, les intérêts et les retraits sur le SSA ne sont pas imposables.
• Le dépôt électronique a été autorisé pour les banques et les bureaux de poste disposant de ce service.
• Le régime peut être utilisé pour les filles adoptées.
• Les intérêts pour un exercice en cours (2018-2019) ont été indexés à 8, 1%

Le gouvernement a accordé une priorité élevée à ce régime, qui bénéficie du taux d’intérêt le plus élevé pour les régimes d’épargne. Il s'agit d'un programme facilement accessible pour les familles à revenus moyens et faibles, et il pourrait potentiellement améliorer considérablement la vie des filles en Inde au cours des prochaines décennies.